Gee jou finansiële welvaart ’n hupstoot

Beleggingsprestasie tot einde April 2015

 

Belegging Mei 1

Belegging Mei 2

Vier kits-stappe om jou finansiële welvaart ’n hupstoot te gee

Hoewel my ervaring van kitsdiëte maar redelik beroerd is, dink ek tog daar is ’n paar kits-stappe wat onmiddellik ’n verskil aan jou finansiële posisie kan maak. Hierdie vier punte gaan jou vyf minute neem, maar kan ’n groot bydrae tot jou welvaart maak.

  1. Teken ’n debietorder om elke maand te spaar – al is dit R500 pm. Begin met die proses en sorg dat hierdie geld uit die begroting verdwyn alvorens jy tyd het om dit te uit te gee.
  2. Kontak jou bank en voeg ’n ekstra bedrag by jou maandelikse afbetaling aan jou huis. Weer eens, die grootte van die bedrag is nie die deurslaggewende faktor nie, dit gaan oor die implementering daarvan.
  3. Bereken ’n bedrag (bv. 5% van jou maandelikse inkomste of ’n vaste bedrag soos R2 500) en besluit dat alle uitgawes bo hierdie bedrag eers moet oorstaan vir ’n week alvorens jy dit uitgee. Hierdie dissipline gaan help om jou emosionele en impulsiewe uitgawes te beperk.
  4. Stel vir jouself ’n 12 of 18 maande beleggingsdoelwit. Dit hoef nie baie groot te wees nie, net dat jy in die volgende 12 of 18 maande (kort genoeg dat dit iets is om na uit te sien, maar lank genoeg dat jy tyd het om realisties daarby uit te kom) by hierdie bedrag kan uitkom.

’n Vraag wat beleggers deesdae deurlopend kwel, is wat gaan gebeur as die graderingsagentskappe Suid-Afrika afgradeer en is ek verskans daarteen? Kom ons begin deur te kyk na Suid-Afrika se gradering en in watter geselskap ons is. Die tabel hieronder is ’n vereenvoudiging van in watter geselskap ons ons tans bevind wat ander opkomende markte betref (ek het die drie groot graderings agentskappe se gradering vereenvoudig en probeer normaliseer).

Beleggingsgraad Nie- Beleggingsgraad (rommel)
China AA Rusland
Chili AA Hongarye
Suid-Korea AA
Botswana A Spekulatief (hou jou broek vas)
Pole A Nigerië
Maleisië A Kenia
Mexiko BBB
Peru BBB Hoogs spekulatief (knyp toe jou oë)
Thailand BBB Venezuela
Colombia BBB Egipte
Suid-Afrika BBB Argentinië
Filippyne BBB –
Brasilië BBB –
Indië BBB –

Die vraag is wat gaan gebeur as Suid-Afrika afgradeer word, verby lande soos die Filippyne, Brasilië en Indië en in die kategorie saam met lande soos Rusland, Hongarye gesien word? In sulke omstandighede gaan die rand onmiddellik onder verdere druk kom soos buitelandse beleggers se mandate bepaal wanneer hulle geld uit die land onttrek, inflasie en rentekoerse gaan opwaarts beweeg en Suid- Afrika se toegang tot buitelandse kapitaal gaan erg ingekort word.

Hoe verskans jy jouself teen so ’n terugslag?

  • Alle gebalanseerde portefeulje-beleggers het reeds beduidende beskerming hierteen. Die JSE se algehele indeks (gemeet aan die Alsi 40) se blootstelling is reeds tussen 60% en 65% in die buiteland, afhangende van wat die berekeningsmetode is wat jy kies om te gebruik. Die rede is dat ’n beduidende deel van ons groter maatskappye se winste en ook hul waarde reeds in die res van die wêreld bepaal word. Dink aan Richemont, Naspers, SAB Miller, BHP Billiton, Sasol, BAT, Steinhoff, om net ’n paar te noem.
  • Voeg nou direkte blootstelling hierby waar fondse en fondsbestuurders hul allokasie ten volle of gedeeltelik gebruik om blootstelling in die res van die wêreld te kry, dan kan mens maklik nog tussen 10% by hierdie 60% en 65% bytel.
  • As jy nou werklik jou geld wil uitskuif, is daar weggesteek in die begroting (op bladsy 154 van een van die annekse) die vergunning dat elke belastingbetaler nou R10m per jaar in die buiteland mag belê (toevallig iets waarvoor jy tussen 1961 en 1997 jare in die tronk sou deurbring saam met ’n menigte ander wat valutabeheer regulasies probeer omseil het om darem ’n ou geldjie uit die land te neem).

Die vertrekpunt is, niemand weet waarheen die rand volgende gaan en wanneer dit gaan gebeur nie. Fokus eerder daarop dat jou portefeulje reg gestruktureer is om vir jou die vereiste groei teen jou eie risikovlakke oor die langtermyn te kan gee.

’n Mens vergeet dat markte op die korttermyn (en dit kan selfs ’n paar jare so bly) irrasioneel en emosioneel kan beweeg. Een van die grootste sulke borrels het in Nederland in die periode van 1610 tot 1637 gebeur met die pryse van Tulpe. Op die toppunt van hierdie Tulpemania sou jy ’n Semper Augustus Tulpbol kon koop vir die ekwivalent van wat jy vandag vir ʼn nuwe Porsche sal betaal.

As jy terugkyk lyk hierdie belaglik – miskien net so belaglik soos rentekoerse wat in Duitsland en Switserland negatief is (jy betaal rente om geld in die bank te hou), of Mexiko wat geld leen op wêreldmarkte en eers die geld oor Mexikon 100 jaar hoef terug te betaal?

SmartRand

Besoek gerus SmartRand by smartrand.com vir aanlyn beleggingadvies. SmartRand is ’n nuwe aanlyn beleggingsadviesdiens wat advies teen die laagste moontlike koste bied vir enkel-doelwit beleggings soos spaar vir aftrede of spaar vir ’n kind se universiteitsgelde of ’n oorsese vakansie.

Die advies soos veskaf deur SmartRand word gedoen in samewerking met Theo Vorster en Warren Ingram van Galileo Capital en in terme van Galileo Capital se FSP lisensie (no: 21239) by die RFD.