Beleggingsprestasie tot einde Maart 2015

Beleggingsprestasie tot einde Maart 2015

Soos verwag het die groei in markte begin afplat. Die afgelope 12 maande het die JSE Algehele Indeks vir die belegger ’n opbrengs van 12,53% gelewer – dit is toevallig in lyn met die langtermyn gemiddelde groei en steeds beduidend bo die huidige inflasiekoers van 3,9%. Ek bly egter van mening dat toekomstige opbrengste laer en meer wisselvallig as dié van die afgelope vyf en 10 jaar gaan wees, alhoewel ek steeds meen dat beleggers die nodige blootstelling aan groeibates (aandele en kommersiële eiendom) behoort te hê.

 

 

Hoe werk die belastingsvrye-spaarplan?

“Tax free savings account� (TSA)

Daar is ’n nuwe beleggingsvoertuig, genaamd die R30 000 belastingvrye-spaarplan (“tax free savings account� of TSA) op 1 Maart 2015 bekendgestel. Ons het ’n paar weke geneem om deur al die inligting te werk om sodoende ’n behoorlike oorsig van dié beleggingsopsie te gee. Baie van ons kliënte wil graag weet in watter bateklasse hulle moet belê binne die belastingvrye-spaarplan. In hierdie maand se nuusbrief gee ons ’n paar wenke.

Agtergrond

Belastingvrye-spaarplanne is besparingsprodukte waarop geen inkomstebelasting, kapitaalwinsbelasting of dividendterughoudingsbelasting gehef word nie. Meeste effekte trusts, ETF’s, spaarrekeninge, vaste deposito’s en staatseffekte voldoen aan die kriteria om geklassifiseer te word as ’n belastingvrye-spaarplan. Hierdie is dus nie nuwe produkte nie. Slegs die wyse waarop die SAID die produkte hanteer, verander. Die produkverskaffers word derhalwe verplig om afsonderlik verslag te doen oor hierdie beleggings om te verseker dat geen belasting daarop gehef word nie.

Jy mag R30 000 per jaar in ’n belastingvrye-spaarplan belê, tot ’n maksimum van R500 000 in totaal gedurende jou leeftyd. Indien jy hierdie maksimum bedrae oorskry, sal die SAID 40% belasting op die oortollige bydra hef. Daarom moet beleggers nie meer as die toegelate R30 000 per jaar in hierdie rekenings belê nie. Indien ’n belegger geld uit die belastingvrye-spaarplan onttrek, sal die belegger die waarde van daardie onttrekking uit sy maksimum limiet oor sy leeftyd verloor. Dit is dus wys dat beleggers die belastingvrye-spaarplan hoofsaaklik vir langtermyn beleggings gebruik, byvoorbeeld vir ’n termyn van 20 jaar en langer. Beleggers word nie forseer om hul geld in die belastingvrye-spaarplan te hou nie en kan enige tyd ontrekkings maak sonder dat enige belastings of boetes gehef word.

Potensiële belastingbesparing binne die belastingvrye-spaarplan

Volgens navorsing deur die aktuariële firma Simeka, kan ’n belegger wat tans op die top belastingskaal is, R110 000 oor 20 jaar spaar deur in die belastingvrye-spaarplan te belê, teenoor ’n belegging in ’n effektetrust. Dit is omdat die belegger in terme van inkomstebelasting, kapitaalwinsbelasting en dividendbelasting voordeel trek uit ’n belegging in die belastingvrye-spaarplan. Hierdie besparings sal egter nie van toepassing wees in die geval van beleggings in gewone effektetrusts nie. Simeka se navorsing beklemtoon verder die feit dat aftreefondse steeds die mees belastingeffektiewe beleggings is. Die belegger, soos hierbo beskryf, sou R306 000 meer gespaar het deur in ’n aftreefonds te belê (na belasting) in vergelyking met ’n belastingvrye-spaarplan en R416 000 meer as in ’n normale effektetrust of aandeleportefeulje.

Wanneer gebruik ’n mens die belastingvrye-spaarplan?

Wanneer jy jou langtermyn spaardoelwitte prioritiseer, stel ons die volgende voor

  1. Betaal eers alle korttermyn skuld (kredietkaarte, persoonlike lenings, of duur motorskuld) af.
  2. Bou ’n noodfonds op (vir tussen drie en ses maande se uitgawes) en maak seker dat die noodfonds nie binne die belastingvrye-spaarplan opgebou word nie.
  3. Maak ten volle gebruik van die aftreefondsbydrae se aftrekking van 15% van belasbare inkomste.
  4. Belê daarna R30 000 per jaar in die belastingvrye-spaarplan.
  5. Doen dan ook normale diskresionêre besparings (aandele, effektetrusts en ETF’s).

Ons glo dat elke jong persoon die belastingvoordeel van die belastingvrye-spaarplan moet aangryp aangesien dit meer as 16 jaar sal neem om die leeftyd se maksimum bydrae van R500 000, teen R30 000 per jaar, te bereik. Enige ouer of grootouer, wat vir hul kind of kleinkind wil begin belê, kan ook gebruik maak van hierdie beleggingsvoertuig. Indien jy dit kan bekostig om R30 000 per jaar vanaf hul geboorte te belê, kan die rekening al ’n paar miljoen rand sterk wees teen die tyd dat hulle 20 jaar oud word. Hierdie spaarplan sal vir hulle ’n wonderlike belastingvrye hupstoot in die lewe gee. Indien ’n ouer of grootouer in ’n belastingvrye-spaarplan vir hul kind/kleinkind belê en die kind/kleinkind gebruik die kontant, sal hulle nie ’n addisionele belastingvrye-spaarplan kan begin nie, aangesien enige onttrekkings nie hergebruik kan word nie.

Beleggers wat binne die hoër inkomstebelastingskaal val, kan ook voordeel trek deur van die belastingvrye-spaarplan gebruik te maak weens die belastingbesparing. Die voordeel daarvan om kapitaal te los om belastingvry te groei, kan nie geïgnoreer word slegs omdat die belêbare bedrae redelik klein is nie.

Indien jy ’n belegger is wat reeds ouer in jare is of ’n belegger is wat vir ’n kort periode wil belê, sal die belastingvoordele baie minder wees en moet ander opsies eerder vooraf met jou adviseur bespreek word voor enige besluite rakende die belegging geneem word.

SmartRand

Besoek gerus SmartRand by smartrand.com vir ’n moontlike oplossing. SmartRand is ’n nuwe aanlyn beleggingsadviesdiens wat advies teen die laagste moontlike koste bied vir enkel doelwit beleggings soos spaar vir aftrede of spaar vir ’n kind se universiteitsgelde.

Die advies soos veskaf deur SmartRand word gedoen in samewerking met Theo Vorster en Warren Ingram van Galileo Capital en in terme van Galileo Capital se FSP lisensie (no: 21239) by die RFD.

Verdien sportmense die meeste?

Met die komende boksgeveg tussen Floyd Mayweather en Manny Pacquiao word dit algemeen aanvaar dat hierdie ’n sportgebeurtenis is waar die deelnemers vir die grootste prysgeld gaan kompeteer. Die bedrag wat genoem word, is sowat $400 miljoen, wat gelyk is aan sowat R5 miljard!

As jy na die lys kyk van die hoogste verdieners in 2015 (volgens Forbes), lyk die top vyf soos volg:

  1. Floyd Mayweather Boks VSA $105m
  2. Cristiano Ronaldo Sokker Portugal $80m
  3. LeBron James Basketbal VSA $72.3m
  4. Lionel Messi Sokker Argentinië $64.7m
  5. Kobe Bryant Basketbal VSA $61.5m

As jy egter kyk na lyste van welvarende atlete, waar jy die welvaart oor hul loopbane in ag neem, is die prentjie anders (daar is verskeie bronne wat almal verskil oor die presiese bedrae en volgorde, maar die volgende vyf en die orde grootte van die bedrae word regdeur genoem):

  1. Michael Jordan Basketbal VSA $1bn
  2. Michael Schumacher F1 Duitsland $800m
  3. Vince McMahon Amerikaanse Voetbal VSA $750m
  4. Arnold Palmer Golf VSA $675m
  5. Tiger Woods Golf VSA $600m

Hierdie ouens is egter ver agter die grootste sportverdiener van alle tye. Volgens Professor Peter Struck van die University of Pennsylvania gaan hierdie lof aan Gaius Appuleius Diocles, ’n Romeinse koetsryer (“chariot�-bestuurder), wat die som van 35 863 120 sesterces (ou Romeinse geld) in sy loopbaan verdien het. Diocles het sy loopbaan in die jaar 122 op ouderdom 18 begin en na 42 jaar se wedrenne was hy 1 462 keer aan die wenkant, 861 tweede uit die totaal van 4 257 wedrenne wat hy begin het.

Hoekom is hy die sportman wat die meeste ooit verdien het? Volgens Prof. Struck kon sy prysgeld graan vir die hoofstad Rome vir ’n hele jaar koop. Anders bereken kon hy die Romeinse weermag vir meer as twee maande van kos voorsien. Konserwatief uitgewerk het jy meer as $15 miljard nodig om dieselfde te doen – dit is amper vier keer meer as die top vyf se gesamentlike waarde!

 

0 replies

Leave a Reply

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *